Pix é só a ‘ponta do iceberg’ do que vem por aí, diz auditor do BC
Segundo Henrique Videira, o Brasil está no começo de uma revolução com a tokenização da economia e a criação do Drex, que promete transformar diversos tipos de transações. O Pix revolucionou as transferências e os pagamentos no Brasil. Mas segundo Henrique Videira, auditor do Banco Central (BC), o sistema de pagamentos instantâneos é “apenas a ‘ponta do iceberg‘” do que está por vir com a evolução da tokenização da economia e a criação do Drex. A expectativa é que se crie, com o tempo, um novo ecossistema financeiro tokenizado, com garantias mais eficientes, menos intermediários nas operações e crédito mais barato na ponta. “O Drex é muito mais do que um sistema de liquidação financeira. Ele ambiciona trazer revoluções para a indústria, para pequenos e médios produtores rurais e, claro, para os cidadãos que sofrem com taxas que deveriam ser mais baixas”, disse Henrique, em palestra na “Rio Innovation Week 2025“, nesta quarta-feira (13/8). “Estamos apenas arranhando a ponta da superfície do iceberg“, afirmou o porta-voz do BC. Na visão dele, esse novo universo abrangerá depósitos tokenizados, ativos reais tokenizados, ativos offline, internet das coisas (IoT, na sigla em inglês), stablecoins, trocas atômicas e marketplaces. “Não é teoria, é fato. As coisas podem acontecer”, disse. Hoje e futuro O projeto do Drex, atualmente em fase de piloto, endereça alguns desses temas. Os casos de uso testados no Drex seguem a lógica das “trocas atômicas”. Na prática, a transação entre duas partes só é concretizada se ambas cumprirem suas obrigações no “acordo”, explicou Henrique. Ele citou um exemplo de compra e venda de imóvel: o bem e o pagamento são alocados em um “cofre” digital; a transferência só liquida se as duas pernas forem cumpridas. O objetivo, assim, é reduzir desconfianças e atritos típicos de operações entre pessoas. Espera-se que, no futuro, haja agregadores de serviços financeiros, disse Henrique. Nele, o usuário poderá concentrar, num só aplicativo, todos os seus ativos e bens – da casa às aplicações em títulos do Tesouro Nacional. Poderá, inclusive, utilizar esses itens como garantia em crédito de forma mais fluida, rápida e barata. “Quanto melhor a informação, menor o risco e menores as taxas de empréstimos. Esse é o grande objetivo do ecossistema do Drex: trazer benefícios para o cidadão e a sociedade”, afirmou. O piloto do Drex passou recentemente pela fase 2 e caminha para a fase 3. Nesta nova etapa, não usará blockchain, como informou o site parceiro Blocknews. Em sua palestra, o auditor do BC apenas comentou que a segunda fase do piloto contou com 13 casos de uso. Eles incluíram tokenização de ativos físicos (imóveis e veículos, por exemplo) e financeiros (entre eles, CCBs e títulos do Tesouro), entre outros. “Independentemente da tecnologia, os algoritmos se mostraram eficientes do ponto de vista negocial e técnico”, disse ele. Henrique traçou, ainda, um cenário sobre as moedas digitais de banco central, conhecidas pela sigla em inglês de CBDCs. Segundo ele, 98% da economia global já experimenta esse tipo de inovação, em caráter de teste. “Do G20, todos os países têm iniciativa em curso — inclusive os EUA, por meio do Projeto Agorá, do BIS”. Fonte: FindersBrasil
Pix deve ter função crédito em setembro
BC também está desenvolvendo o uso da modalidade como garantia para empréstimos de pequenos negócios O Pix — que está na mira do governo americano — já tem data para lançar mais uma novidade: a função crédito. Está prevista para setembro deste ano a criação do serviço que vai permitir o parcelamento de uma transação Pix pelo pagador, com o recebimento imediato do valor pelo vendedor, o que hoje não acontece nas operações com os cartões. Na investigação aberta contra o Brasil para apurar práticas “desleais” de comércio, o Escritório do Representante do Comércio dos EUA (USTR, na sigla em inglês), alega, sem citar diretamente o Pix, que o modelo brasileiro de pagamento pode impactar os negócios de empresas americanas. “O Brasil parece adotar uma série de práticas desleais em relação aos serviços de pagamento eletrônico, incluindo, mas não se limitando a favorecer os serviços de pagamento eletrônico desenvolvidos pelo governo”, diz o documento. Gratuito e instantâneo, o Pix já é o meio de pagamento mais usado pelos brasileiros. O número de transferência por mês já supera 6 bilhões, que movimentam cerca de R$ 2,8 trilhões. O sistema, criado pelo Banco Central em novembro de 2020, mudou drasticamente a estrutura de pagamentos no Brasil. Primeiro ano Logo no primeiro ano de funcionamento, o Pix desbancou outros tipos de transferências, como TED e DOC, em número de transações, e a quantidade de saques em dinheiro vivo. No fim de 2023, por sua vez, foi a vez dos cartões (débito, crédito, pré-pago) passarem para a segunda posição em quantidade de pagamentos no país, embora mantenham crescimento. As novas funções aumentam a atratividade do Pix para consumidores e empresas. Só neste ano, o BC já lançou o Pix por aproximação, que permite que as transferências aconteçam sem a necessidade de entrar no aplicativo do banco, e o Pix automático, que é similar ao débito automático e permite o pagamento recorrente a empresas, algo que deve beneficiar serviços de streaming, academias, escolas, entre outros. A próxima novidade é o Pix parcelado. O crédito via Pix já é oferecido por alguns bancos, mas o BC deve padronizar as regras e a experiência do usuário no processo do parcelamento. A nova função pode afetar ainda mais o uso pelos brasileiros de cartões, cujas principais bandeiras são americanas, como Visa e Master. As novidades do Pix são uma das prioridades da agenda regulatória do BC. O regulador do sistema financeiro também prevê para o segundo semestre deste ano a cobrança híbrida, que vai inserir no regulamento do Pix a possibilidade de pagamento, por meio do QR Code do Pix, de uma cobrança via boleto. Outra função Outra função em desenvolvimento é a possibilidade de usar o fluxo de recebíveis do Pix como garantia em empréstimos para micro e pequenas empresas, agenda do interesse também do governo de Luiz Inácio Lula da Silva. Mas o lançamento deve ficar para 2026. Ainda há estudos para possibilitar transferências via Pix em ambiente offline. Dentro do órgão, a avaliação é de que o Pix é uma ferramenta fundamental para aumentar o acesso da população ao sistema financeiro e diminuir a concentração bancária. Para os técnicos do BC, os bancos e os arranjos de pagamento também se beneficiam do avanço da bancarização no Brasil. Empresas de tecnologia também se aproveitam dos novos modelos de negócios possibilitados pelo Pix. Fonte: Extra Globo